تُعد المدخرات جانبًا أساسيًا من جوانب التخطيط المالي الشخصي الذي يوفر للأفراد وسيلة لتخصيص الأموال للمستقبل. قد يأتي الادخار في أشكال مختلفة، ولكل منها فوائده ومخاطره الكامنة. الشكلان الأكثر شيوعًا للادخار هما خطط ادخار الأسهم والمدخرات التقليدية. خطة ادخار الأسهم هي استثمار في الأسهم، وعادةً ما يكون لها إمكانية تحقيق عوائد أعلى. على أي حال، فهي تنطوي أيضًا على مخاطر بسبب تقلبات السوق. ومع ذلك، تعتبر المدخرات التقليدية أكثر أمانًا عندما يتم الاحتفاظ بالأموال في حسابات أو شهادات إيداع. ومع ذلك، تكون العوائد أقل بكثير. يُعد فهم الخصائص الرئيسية لهاتين الطريقتين الرئيسيتين للادخار أمرًا مهمًا، حيث سيوفر لهم المعرفة الأساسية لاتخاذ قرارات مستنيرة من شأنها أن تؤدي إلى الاستقرار المالي.
مدخرات الأسهم مقابل المدخرات التقليدية
خطة ادخار الأسهم: بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى تنمية ثرواتهم، تُعد خطة ادخار الأسهم خيارًا ممتازًا يجب مراعاته. من خلال القيام باستثمارات طويلة الأجل في الأسهم والأوراق المالية الأخرى، من الممكن كسب عائد على الاستثمارات التي يتم إجراؤها. ومع ذلك، لتحقيق أقصى استفادة من خيار الادخار هذا، من الأفضل الحصول على فهم أفضل لكيفية عمله.
تُعد خطة ادخار الأسهم فرصة جيدة للاستثمار في الأسهم والأوراق المالية الأخرى. في كثير من الأحيان، تُتاح للموظفين فرصة المشاركة في نطاق شركاتهم، على الرغم من إمكانية القيام بالاستثمارات بشكل مستقل. فكيف يتم ذلك؟ عادةً ما يتم خصم نسبة معينة من راتب الموظف لاستثمارها في محفظة من الأسهم أو الأوراق المالية الأخرى.
من بين المزايا الأخرى، توفر خطة ادخار الأسهم فرصة نمو طويلة الأجل للتمويل الشخصي. وبالإضافة إلى إمكانية الحصول على عوائد عالية، توفر خطط ادخار الأسهم مزايا ضريبية مثل النمو المؤجل الضريبي والسحب المعفى من الضرائب عند التقاعد.
خطة الادخار التقليدية: وفرت حسابات التوفير التقليدية طريقة آمنة وموثوقة لادخار الأموال لسنوات عديدة. وتتميز هذه الطريقة بإمكانية الوصول إليها وسهولة استخدامها. بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن مدخرات أكثر أمانًا وخالية من الصخب، تُعد خطط الادخار التقليدية خيارًا رائعًا للاستثمارات الخالية من المخاطر. قبل اتخاذ قرار بشأن هذا الخيار، من الضروري فهم كيفية عمله والفوائد والمخاطر التي ينطوي عليها.
عند التفكير في الحسابات التقليدية، فإن العامل الأول الذي يجب مراعاته هو معدلات الفائدة التي تكون أقل بكثير مقارنة بالخيارات الأخرى، وعادةً ما تكون حوالي 0.01% - 0.05%. وهذا يشير إلى أن الفائدة المحتملة على المدخرات منخفضة إلى حد ما، ولكنها مستقرة ومضمونة. الأمر الجيد الآخر في الخطة التقليدية هو سهولة الوصول إليها، مما يضمن للمستثمرين إمكانية الوصول إلى استثماراتهم طوال الوقت ويمكنهم سحب الأموال متى وجدوا ذلك ضروريًا دون أن يضطروا إلى دفع غرامات.
ما هي الاستراتيجيات التي يمكن للأفراد استخدامها للادخار والاستثمار في الأسهم بفعالية؟
هناك العديد من الاستراتيجيات الرئيسية التي يجب استخدامها عند الادخار والاستثمار في الأسهم.
اكتساب الفهم العام: عند التفكير في القيام بالاستثمار وتحديد استراتيجيات الاستثمار في الأسهم، فإن الخطوة الأولى والأكثر أهمية هي تثقيف النفس واكتساب المعرفة الأساسية في هذا المجال. من الضروري أن يكون لديك فهم عام لسوق الأسهم والتعرف على مبادئ الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك، فإن الإلمام المستمر بالأحداث الجارية في السوق من خلال متابعة الأخبار ذات الصلة وتثقيف النفس بمصطلحات السوق والأدبيات المالية هو وسيلة أخرى للنجاح.
وضع أهداف واضحة: عند بدء الاستثمار لأول مرة، من المفيد وضع أهداف واضحة قصيرة أو طويلة الأجل. من الضروري معرفة الإنجازات التي تبحث عنها بالضبط من خلال استثماراتك. بهذه الطريقة يكون من الأسهل تحمل الخسائر والتقلبات المرتبطة بالسوق.
التنوع في المحفظة: يُعد تنويع محفظتك الاستثمارية طريقة أخرى لضمان تقليل المخاطر إلى الحد الأدنى. حيث أن تضمين الأسهم من مختلف القطاعات والمجالات والصناعات المختلفة والجغرافيا يقلل من المخاطر. هذه الطريقة في تخصيص الاستثمارات تعطي المزيد من الفرص لتحقيق المكاسب.
البحث والتقييم بعناية: قبل اختيار شركة للاستثمار، من الضروري قبل اختيار شركة للاستثمار، أن تتحرى عن الشركة وصحتها المالية وأدائها وآفاقها المستقبلية.
مزايا ومساوئ خطة ادخار الأسهم
على الرغم من أن بعض الأشخاص يعتبرون الاستثمار في الأسهم تجربة صعبة إلى حد ما، إلا أنه من ناحية أخرى يعد خيارًا رائعًا لزيادة أموالك. تدور خطة ادخار الأسهم حول استثمار مبلغ معين من المال بانتظام في الأسهم.
سنناقش هنا المزايا والعيوب الأكثر وضوحًا التي تأتي مع هذا النوع من الاستثمار:
- إمكانية النمو على المدى الطويل: الميزة الأولى التي تتبادر إلى الذهن هي إمكانية النمو على المدى الطويل. عند النظر إليها من وجهة نظر تاريخية، نجد أن سوق الأسهم لطالما وفرت لنفسها عوائد أعلى مقارنة بخيارات الاستثمار الأخرى. ستضمن الاستثمارات المنتظمة، جنبًا إلى جنب مع التخطيط المالي الشخصي، تحقيق نمو طويل الأجل وأرباح أعلى.
- فعالية التكلفة: نظرًا لتنويع السوق، هناك فرص متنوعة للاستثمارات، كبيرة كانت أم صغيرة. وهذا يعني أنه من الممكن البدء بصناديق أصغر، والبحث عن رسوم وتكاليف أقل.
- سهولة الاستخدام: الميزة الأخرى التي تأتي في متناول اليد هي سهولة الاستخدام. يمكن إدارة معظم الخطط عبر الإنترنت أو من خلال تطبيقات الهاتف المحمول. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لخيارات الاستثمار التلقائي، فإن الإدارة والتحكم المستمر يتم رسمها إلى الحد الأدنى، مما يتيح استثمارات مباشرة ومنتظمة.
- المزايا الضريبية: بناءً على خيار خطة ادخار الأسهم، تأتي بعض الخطط بمزايا ضريبية ممتازة. في كثير من الأحيان، يتحرر المستثمرون من الضرائب، ولا يحتاجون إلى دفعها إلا عند سحب أرباحهم. وفي حالات أخرى، لا توجد ضرائب على السحب.
ومع ذلك، بقدر ما تبدو خطة توفير الأسهم رائعة، فإن لها العديد من العيوب التي يجب ذكرها:
- تقلبات السوق: من بين العيوب الرئيسية التي يجب أخذها في الاعتبار مخاطر تقلبات السوق. الأمر هو أن سوق الأسهم لا يمكن التنبؤ به إلى حد كبير، وليس من الممكن دائمًا التنبؤ بكيفية أداء الاستثمارات. هناك احتمال أن تعاني محفظتك الاستثمارية إذا تحرك السوق نحو الأسفل.
- الرسوم: إدارة المحافظ الاستثمارية ليست خدمة مجانية. إلى جانب ذلك، يمكن أن تزيد الرسوم بمرور الوقت. علاوة على ذلك، قد تكون هناك أيضًا رسوم معاملات إضافية ونفقات أخرى.
- عدم المرونة: نظرًا لأن خطة ادخار الأسهم مصممة في الغالب للاستثمارات طويلة الأجل، فقد تبين أيضًا أنها غير مرنة إلى حد ما عندما يتعلق الأمر بسحب الأموال في وقت مبكر.
- لا سيطرة: بينما تتم إدارة محفظة الأسهم من قِبل مدير خبير، فإن ذلك يعني أيضًا أن المستثمرين لا يتحكمون تقريبًا في أموالهم.
بشكل عام، من الضروري فهم الاختلافات بين خطط ادخار الأسهم والمدخرات التقليدية. من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن خطط ادخار الأسهم توفر إمكانية تحقيق عوائد أعلى، إلا أنها تنطوي أيضًا على مخاطر أعلى بسبب تقلبات السوق. من ناحية أخرى، تُعد المدخرات التقليدية خيارًا أفضل لأولئك الذين يفضلون البقاء في الجانب الآمن. ومع ذلك، يوفر هذا الخيار عوائد أقل. إن اتخاذ قرارات مستنيرة بين هذه الطرق أمر ضروري لتحقيق الاستقرار المالي.
